Qual o melhor meios de pagamentos online no Brasil

Qual o melhor meios de pagamentos online no Brasil

Qual o melhor meios de pagamentos online no Brasil

Qual o é melhor meio de pagamento para um comércio eletrônico? Quais formas de pagamento eu devo oferecer? Estas são algumas dúvida constante para pequenos, médios e grandes empresários que desejam iniciar suas vendas através do comércio eletrônico.

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Alguns nomes de empresas que oferecem este serviço já são comuns para quem tem loja física como Cielo (antiga Visanet Brasil) e Rede (antiga Redecard). No entanto existem outras empresas que são focadas no serviço de meio de pagamento para comércio eletrônico é o caso do PayPal, PagSeguro e o Bcash (antigo Pagamento Digital).

A Seguir vamos falar dos principais meios de pagamentos nacionais e internacionais para comércio eletrônico e as suas vantagens e desvantagens de cada um deles, assim ficará mais fácil definir qual é o melhor para o seu negócio.

PagSeguro

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Site: http://pagseguro.uol.com.br/

O PagSeguro é um meio de pagamento muito usado por pequenos e médio lojistas, o grande diferencial é realmente a segurança que os consumidores tem em relação ao meio de pagamento. O PagSeguro oferece diversas formas de pagamentos digitais e o meio de pagamento com maior variedade de opções de cartões de crédito e débito.

Com o PagSeguro o consumidor não se sente abandonado após a realização da compra, pois  em caso de problemas como atraso, ou produto danificado o consumidor pode reclamar direto com o PagSeguro, que entrará em contato com o lojista para identificar a melhor solução.

Pontos Positivos do PagSeguro:

  • Pertence ao grupo UOL e possui grande popularidade e confiança entre os compradores na internet
  • Taxas competitivas: 1,9% a 2,9% com debito online ou boletos
  • Implementação Simples
  • Não há taxa de adesão
  • Bandeiras aceitas: VISA, MasterCard, American Express, Diners, Hipercard, Elo, Cabal, CARDBAN, FORTBRASIL, Brasilcard, GRANCRAD, Sorocred, Mais!, Avista, PLENOcard, Personalcard, VALECARD
  • Aceita pagamento em Débito online dos bancos: HSBC, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Banrisul
  • Aceita Debito em conta dos bancos: HSBC e Banco do Brasil
  • Aceita compras por boleto bancário
  • Aceita Transferência de uma conta PagSegura para outra.
  • Ausência de mensalidade
  • Não é necessário contratar Gateway de Pagamento de terceiros (Serviço de transação financeira)
  • Todas as informações são facilmente encontradas no site ou por meio de chat online
  • Várias formas de pagamentos disponíveis, incluindo cartão de crédito, débito, boleto bancário e transferência entre contas PagSeguro.
  • Recentemente adotou um sistema de pagamento através de Smarphone, ideal para quem tem loja física e também deseja aceitar cartões de crédito e debito.
  • As taxas para compras pelo celular são menores do que pela internet 2,39% até 4,49%, semelhantes aos das tradicionais operadoras de cartão como CIELO e REDE.
  • Com o PagSeguro não é preciso realizar uma contratação de serviços antifraude.
  • Sistema de disputa para reaver o dinheiro em caso de defeito ou não entrega, o que deixa o consumidor mais tranquilo e confiante para realizar uma compra.
  • Suporte eficaz por meio de telefone e chamado através do painel de controles do comerciante.
  • 01 transferência gratuita por dia
  • Com o cartão Pré-Pago PagSeguro você pode usar os seus créditos disponíveis em qualquer maquininha compatível a bandeira MasterCard.
  • A maquinhinha Moderninha do PagSeguro possui uma versão que já tem incluso pacotes de dados, ou seja, não depende de um celular ou tablet com acesso a internet para realizar a compra. Além disso, o PagSeguro lhe dá o chip da operadora de sua preferência e não cobra o uso dos dados móveis.

Pontos Negativos do PagSeguro:

  • Taxas elevadas: 6,40% + R$ 0,40 por transação no cartão de crédito Com a ampliação do prazo de liberação para recebimento, para 30 dias, as taxas foram reduzidas 3,19% taxa à vista e 3,79% taxa parcelado + acréscimo de 2,99% ao mês. A taxa de R$0,40 por transação ainda continua. Nas compras presenciais com cartão de débito na Moderninha a taxa 2,39% e no cartão de crédito crédito variam 3,19% taxa à vista e 3,79% taxa parcelado + acréscimo de 2,99% ao mês.
  • O cliente paga uma taxa de R$1,00 para compras por boleto bancário
  • Aceita apenas compras nacionais, compras em Reais.
  • É preciso comprar um leitor para efetuar vendas usando o celular que custa entre 118,80 (Leitor de cartão de crédito), 430,80 (Leitor de cartão de débito e crédito que necessita de um dispositivo móvel com acesso a internet) e a moderninha (leitor de cartão já com acesso à internet embutido) por R$598,80.
  • As taxas de vendas por celular são de 4,99% taxa à vista e 5,59% taxa parcelados, bom apenas como última opção.
  • Transações parceladas possuem um acréscimo de 1,99% 2,99% ao mês, a cobrança do juros vai somar com a compra do cliente.
  • Autenticação lenta – Mudança de status demorada (não indicado para empresas de serviço online rápidos, como disque entregas, caso a compra seja com a Moderninha a autenticação é instantânea)
  • É necessário que o cliente tenha ou crie uma conta no PagSeguro
  • O pagamento ficara retido no PagSeguro por 14 dias, mesmo em compras com débito.Para reduzir os custos de juros o pagamento, por padrão, fica retido por 30 dias semelhante às redes de Cartões REDE e CIELO.
  • É preciso ter conta em banco para receber o seu pagamento.
  • Caso deseje realizar uma segunda transferência no mesmo dia para o seu banco será cobrada uma taxa.
  • Reclamações constantes de compras não aprovadas, principalmente para comércios com tíquete médio elevado.

CIELO

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Site: http://www.cielo.com.br

Indicada para empresas que também possuem lojas físicas com a maquininha da CIELO.

Pontos Positivos da CIELO:

  • Cielo é uma empresa Brasileira
  • Bandeiras aceita: VISA, MasterCard, Elo, Diners, Aura, JCB, Amex e Discover.
  • Ausência de mensalidade
  • Suporte técnico eficaz por telefone e e-mail (24 horas)
  • Rápida autenticação – aprovação no momento da compra
  • Se você já trabalha com a maquinha da CIELO não é necessário pagar taxa de adesão

Pontos Negativos da CIELO:

  • Implementação é complexa.
  • É necessário contratar um Gateway de Pagamento de terceiros (Planos a partir de R$40,00 para 50 transações/mês SuperPay)
  • Não aceita compra por boleto bancário
  • Alto risco para o comerciante em vendas de alto valor. No caso de comprar realizadas por um cartão clonado a REDE não se responsabiliza pela compra, ou seja, é necessário realizar a contratação de um serviço de antifraude como o ClearSale para minimizar os riscos.
  • Taxa de adesão R$ 64,90 apenas para novos clientes
  • Taxa: 2,25% para Visa Electron, 3,90% crédito à vista, 4,90% para compras parceladas em até 6x

REDE

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Site: http://www.userede.com.br

A REDE é a antiga REDECARD, possui vários adeptos de comerciantes de lojas físicas. A empresa é um pouco menos conhecida do que o seu principal concorrente nas lojas físicas, que é a CIELO.

Recentemente mudou seu sistema de integração e não possui uma boa documentação. O atendimento por telefone é muito ruim, não há especialistas que informem as características do serviço e que ajude na implementação eREDE (plataforma de comércio eletrônico da REDE).

Pontos Positivos da REDE:

  • Bandeiras aceitas: Visa, MasterCard, Hipercard, Diners
  • Não é necessário contratar Gateway de Pagamento de terceiros
  • Aceita compras por boleto bancário
  • Rápida autenticação – aprovação no momento da compra

Pontos Negativos da REDE:

  • Informações apenas por telefone ou pesquisando no site, não informam por e-mail.
  • Complexa implementação do meio de pagamento.
  • Venda por maquininha e vendas online necessitam de contratos diferentes, sendo assim necessário pagar uma nova taxa de adesão para os serviços de venda online.
  • Suporte técnico apenas por telefone e horário comercial, não há especialistas em comércio eletrônico para auxiliar na implementação.
  • Pagamento de mensalidade pelo uso do serviço de acordo com o número de transações desejada. Pacote mínimo custa R$70,00/mês (incluso o gateway de pagamento) o que dá direito a 50 transações + 15 boletos
  • Taxa de adesão de R$54,00 (independente de já ser cliente da REDE)
  • Alto riso para o comerciante em vendas de alto valor. No caso de comprar realizadas por um cartão clonado a REDE não se responsabiliza pela compra, ou seja, é necessário realizar a contratação de um serviço de antifraude, ou um plano superior que já ofereça este serviço para minimizar os riscos.
  • Taxa: 3,5% crédito à vista; 3,75% parcelado de 2x até 6x; 4,90% parcelado de 7x até 12x (as taxas podem ser diferentes de acordo com a área de atuação do negócio).

PayPal

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Site: https://www.paypal.com/br/home

A proprietária do PayPal é a maior operadora de pagamento online do mundo, é uma empresa do eBay considerada um dos maiores comércios eletrônicos do mundo. O uso do meio de pagamento PayPal é indicada para empresas que vendem para fora do Brasil e com grande margem de lucro, pois suas taxas são muito elevadas, o que pode comprometer mais de 20% do faturamento.

Pontos Positivos do PayPal:

  • Meio de Pagamento mais popular nas compras internacionais
  • Taxas especiais para ONGs sob consulta
  • Não há taxa de adesão
  • Com o PayPal não é preciso realizar uma contratação de serviços antifraude.
  • Com a chegada do Paypal Brasil a empresa disponibiliza um site totalmente reformulado e em português o que facilita a transferências para contas bancárias no Brasil.
  • Não é necessário contratar Gateway de Pagamento de terceiros (Serviço de transação financeira)
  • Meio de pagamento popular fora do Brasil, ideal para quem deseja vender para fora do país.
  • Possibilita o pagamento em 203 países e em 16 moedas correntes (mais de 140 milhões de pessoas cadastradas em todo o mundo).
  • Bandeiras aceitas: Visa ou Mastercard
  • Aceita pagamento em Débito online dos bancos: Citibank, HSBC e Santander
  • Aceita compras por boleto bancário
  • Ausência de mensalidade
  • O consumidor não paga juros no parcelamento
  • Transferência gratuitamente para seu banco
  • O vendedor recebe o pagamento em 24h (sujeito à análise de risco e crédito realizada pelo PayPal)
  • Sistema de Proteção ao Comprador em caso de não recebimento de compra ou pagamentos indevidos usados com a conta do PayPal
  • O pagamento é liberado em poucos minutos

Pontos Negativos do PayPal:

  • Não é muito conhecido usado pelos consumidores Brasileiros
  • Taxas elevadas: 5,4% a 6,4% + R$ 0,60 por transação em vendas no Brasil
  • Taxas elevadas: 6,4% a 7,4% + R$ 0,60 por transação em vendas internacionais
  • Juros cobrados para o vendedor em parcelamento: 02 vezes: 5,5% até 12 vezes: 13,5%
  • É necessário que o cliente tenha ou crie uma conta no PayPal
  • Não há dispositivos para vendas em lojas físicas

Mercado Pago

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Site: https://www.mercadopago.com.br/

Meio de pagamentos muito usado em alguns países da América Latina, principalmente em compras realizadas pelo Mercado Livre, classificados eletrônico referência de vendas no Brasil.

O meio de pagamento Mercado Pago foi criado para reduzir o número de golpes que aconteciam dentro do Mercado Livre.

Pontos Positivos do Mercado Pago:

  • Bandeiras aceita: VISA, MasterCard, Elo, Hipercard, Diners, Cartão MercadoLivre
  • Aceita compra por boleto bancário
  • Não há taxa de adesão
  • Ausência de mensalidade
  • Não é necessário contratar Gateway de Pagamento de terceiros (Serviço de transação financeira)
  • Com o MercadoPago não é preciso realizar uma contratação de serviços antifraude.
  • Transferência gratuitamente para seu banco para as suas vendas no MercadoLivre
  • Não é necessário ter um site para vender com o MercadoLivre
  • Usado nos seguintes países: Argentina, Brasil, Chile, Colômbia, México e Venezuela.
  • É possível agendar um dia do mês para receber os seus pagamentos
  • Mercado Pago faz a intermediação para que o problema seja resolvido, semelhante ao sistema de disputa do PagSeguro.

Pontos Negativos do Mercado Pago:

  • Taxa de transferência 4,99% por cada pagamento aprovado para vendas fora do Mercado Livre
  • No Mercado Livre é cobrada uma taxa de 10% de comissão sobre o valor produto vendido.
  • Não aceita transferências e depósitos bancários no Brasil
  • É cobrada uma taxa de retirada no valor de R$3,00.
  • O pagamento ficara retido no Mercado Pago por 14 dias, mesmo em compras com débito.

Bcash

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Site: https://www.bcash.com.br/

Bcash é o meio de pagamento online criado pelo grupo Buscapé, referência no meio de comparadores de preço. Também fazem parte do grupo empresas como e-bit, SaveMe, QueBarato!, Bondfaro e Universidade Buscapé.

Indicada principalmente para empresas que possuem lojas físicas e online que estão presente no comparador de preço do Buscapé.

Pontos Positivos do Bcash:

  • Tarifas competitivas: Bcash Exclusivo 1,89 a 2,89% para pagamentos com boleto bancário e Transferência/débito
  • Pertence ao grupo Buscpé, um dos principais comparadores de preço do Brasil
  • Ideal para quem usa os serviços do grupo Buscpé
  • Não é necessário contratar Gateway de Pagamento de terceiros (Serviço de transação financeira)
  • Com o Bcash não é preciso realizar uma contratação de serviços antifraude.
  • Não há taxa de adesão
  • Ausência de mensalidade
  • Condições especiais para anunciar no Buscapé, um dos comparadores de preço mais usados no Brasil
  • Bandeiras aceita: VISA, MasterCard, American Express, Aura, Diners, Hipercard e Elo
  • Aceita compra por boleto bancário
  • Aceita pagamento em Débito online dos bancos: HSBC, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Banrisul

Pontos Negativos do Bcash:

  • Serviço pouco usado pelos consumidores online
  • É cobrada uma taxa de retirada no valor de R$ 2,50
  • Tempo mínimo para receber o seu pagamento no PagSeguro é de 14 dias, mesmo em compras com débito.
  • Taxas elevadas: 4,95% no Bcash Simples que envolvem (Cartão de crédito, Saldo virtual, Boleto bancário, Transferência/débito)
  • Taxas elevadas: 5,39 a 6,39% no Bcash Exclusivo com pagamento com saldo virtual e cartão de crédito

Outros meios de Pagamentos

Existem outros meios de pagamentos, mas nenhum deles possui vantagens ou condições maiores do que os citados anteriormente, alguns outros exemplos de meios de pagamentos são: Moip,  Santander GetNet, CobreBem, Vitalcred, Ipagare, Perfect Money.

Tirou suas dúvidas sobre as opções de meios de pagamento? Tem algum outro meio de pagamento você acha que faltou detalhar? Estamos curiosos para saber o que você achou deste post, deixe seu comentário contando sua experiência e outras vantagens e desvantagens desses ou outros meios de pagamento.

fonte: http://www.shapeweb.com.br/

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